Bank Al-Maghrib : Plus de 700.000 interdits de chéquier à fin 2023

Le nombre total de rejets de chèques, tous motifs confondus, s’est élevé à 802.826 opérations, correspondant à un taux de rejet global de 3,2% (contre 3,3% en 2022). 57,5% de ces rejets étaient liés à l’insuffisance de provision lors de la présentation au règlement, contre 60,1% en 2022, selon le rapport annuel sur les infrastructures des marchés financiers et les moyens de paiement, leur surveillance et l’inclusion financière pour l’exercice 2023.

Le rapport souligne que la répartition, par tranche, du montant des incidents de paiement non régularisés à fin 2023, fait apparaître, qu’en nombre d’incidents, 82% des incidents sont d’une valeur comprise entre 1.000 et 50.000 dirhams, et 37% portent sur des montants entre 10.000 et 50.000 dirhams.

S’agissant de l’encours de ces incidents, les chèques supérieurs à 100.000 dirhams représentent 56% de la valeur totale des impayés, alors que leur part en nombre ne dépasse pas 6%, ajoute BAM.

Pour ce qui est des lettres de changes normalisées (LCN), les impayés déclarés en 2023 se sont établis à près de 586.000 impayés, nombre en baisse de 1% en glissement annuel. Leur montant a également marqué une baisse de 3%, totalisant 33 milliards de dirhams. Les régularisations ont, toutefois, connu une hausse de 2% en nombre et de 7% en valeur.

L’examen du profil mensuel des déclarations des impayés LCN montre que le nombre d’impayés a enregistré des hausses pour les mois de janvier, mars, mai, juillet, octobre et novembre, affichant ainsi une moyenne de 54.000. Cette cadence a légèrement ralenti pour se limiter à une moyenne de 50.000 pour la fin de l’année.
 

Dans le cadre de sa mission statutaire de surveillance des moyens de paiement, Bank Al-Maghrib veille au respect des dispositions légales et réglementaires concernant l’émission et la gestion des moyens de paiement. Dans son rapport, Bank Al-Maghrib examine, en effet, les aspects réglementaires et fonctionnels relatifs aux solutions de paiement émises par les établissements de crédit et organismes assimilés, ce qui lui permet de statuer sur leur conformité par rapport aux textes en vigueur.

Dans le contexte de la dématérialisation des services bancaires et de la diversification des canaux de paiement, Bank Al-Maghrib a veillé à la conformité des solutions innovantes nouvellement introduites sur la place, et ce, en matière de paiement sans contact, sécurisant ainsi davantage les transactions numériques. L’amélioration continue des nouvelles technologies de paiement, associée à des mesures de sécurité renforcées, contribue à maintenir la confiance dans les paiements numériques et au renforcement de l’Inclusion Financière.

Par ailleurs, Bank Al-Maghrib continue de suivre, de très près, les récentes évolutions des différentes monnaies virtuelles, notamment leur développement et leur utilisation au Maroc. Ces dernières sont traditionnellement définies comme une unité de compte stockée sur un support électronique, créée, non pas par un Etat ou une Union Monétaire, mais par un groupe de personnes (physiques ou morales) et destinée à régler les échanges multilatéraux de biens ou de services au sein de ce groupe.

Bank Al-Maghrib mène également un processus de veille relatif au suivi de l’émission de nouveaux produits monétiques et de M-wallets. Les banques et les établissements de paiement ont, en effet, l’obligation d’adresser au préalable pour accord, à Bank Al-Maghrib, le contrat porteur et les spécifications techniques et fonctionnelles de tout nouveau moyen de paiement émis. Bank Al-Maghrib veille ainsi à leur conformité par rapport aux exigences en vigueur. 
 

Bank Al-Maghrib a poursuivi ses travaux d’analyse afférents aux risques liés aux moyens de paiement. À cet égard, le rapport annuel souligne que Bank Al-Maghrib participe à différents groupes de travail à l’échelle internationale, dont celui de l’Alliance pour l’Inclusion Financière en charge des Services Financiers Digitaux, afin d’identifier les nouvelles tendances de fraude, ainsi que les mesures pour les contrecarrer, notamment pour le virement et le paiement mobile.

Quant à la sécurité relative aux cartes bancaires et aux chèques, les dispositifs de suivi de la fraude sur ces moyens de paiement permettent à la Banque Centrale de mettre en place des actions correctives le cas échéant, et ce, en concertation avec les émetteurs de la place, ajoute le rapport.
 

Au cours de l’année 2023, le nombre des incidents de paiement (IP) sur chèques s’est situé à 511.420, en baisse de 8,7% par rapport à 2022. Le montant de ces incidents a, quant à lui, accusé une baisse de moindre ampleur de 2,5%, contre une hausse constatée l’année dernière de près de 18,3%. S’agissant des demandes de renseignement émanant des banques, elles se sont situées à 2 millions de requêtes, en hausse de 16% par rapport à l’année 2022.

L’examen du profil mensuel des IP déclarés en 2023 montre une augmentation de leur cadence courant le premier trimestre. En effet, et après avoir oscillé en moyenne près de 46.000 impayés entre janvier et mars, le nombre moyen des incidents de paiement s’est établi à près de 42.000 IP pour le restant de l’année, sachant que sur la même période, il se situait aux alentours de 47.000 IP au titre de l’année 2022.

S’agissant des régularisations, leur nombre a accusé un repli de 29,4%, reculant de 181.000 à 127.858, suivant ainsi la baisse constatée un an auparavant. Dans le même sens, leur montant s’est inscrit en baisse, s’établissant à 2,7 milliards de dirhams au lieu de 4,5 milliards l’année d’avant.